アンディテイラー、のGM クレジットカルマホーム 家計を知っています。私たちに関しては、DTIのようなフレーズやハードクレジットプルが投げかけられるのを聞くと、頭が回転し始めることがあります。しかし、あなたが 初めての住宅購入者 または以前に家を購入したことがあるが、リフレッシュが必要な場合、テイラーはあなたをカバーしてくれます。以下に、彼は5つの一般的な住宅ローン関連のフレーズとその意味を分析します。
負債対収益比率（DTI）
ああ、それで「DTI」はどこから来たのか—債務対所得の比率。 '収入に対する負債は、毎月の費用（負債）と毎月持ち込む金額の比率です。 DTIは、毎月の債務の支払いを毎月の総収入で割ったものです。これは、税金やその他の控除が行われる前の持ち帰りの支払いです。これは、あなたが毎月借りている金額とあなたが稼いでいる金額を比較検討することを意味します」とテイラーは言います。 「予想される毎月の住宅ローン、保険、固定資産税を含めると、DTIは、住宅費やクレジットカードの請求書などの他の費用を支払った後に残っている現金の額を貸し手が理解するのに役立ちます」と彼は続けます。 DTIは、家の支払いに残っている現金をすべて使い果たしていないことを貸し手に示しているため、重要な要素です。
「DTI比率を下げるには、主に2つの方法があります-毎月の借金を減らすか、収入を増やすかです」と彼は付け加えます。お金を節約する助けが必要ですか？緑を節約するのが得意な南部人の9つの習慣をチェックしてください。
住宅ローンの事前承認
「住宅ローンの承認を受ける場合、消費者が承認される可能性を高めるには、事前資格を取得する方法と事前承認を取得する方法の2つがあります。それは実際にはスペクトルであり、話している貸し手によっては、2つの用語が同じ意味で混同されることがあります」とテイラーは説明します。 '2つの主な違いは、借り手が提供する情報の量と、その情報全体の検証レベルにあります。たとえば、貸し手はあなたが億万長者であるというあなたの言葉を受け入れますか、それとも彼らはあなたの銀行取引明細書を見て実際にそれを確認しますか？」
では、どのくらいのうなり声の仕事が含まれていますか？それは実際にはかなりカットアンドドライすることができます。 「事前承認を取得することはかなり簡単なプロセスであり、いくつかの事務処理が必要であり、多くの場合、貸し手があなたの個人情報と財務情報を確認するのにほんの数日かかります。さらに、事前承認プロセスを経ることで、将来の住宅ローンの取得を妨げる可能性のある潜在的な問題を警告するのに役立つ可能性があります」と彼は言います。 「事前承認を受けていない場合は、家の検索を開始する前に、何を改善する必要があるかを明確にすることができます。これには、債務返済による債務対所得比率（DTI）の改善、より大きな頭金のための貯蓄、または信用報告書の不正確さの解決が伴う可能性があります。
テイラーは、事前承認プロセスを完了すると、貸し手から事前承認の手紙を受け取ることになります。これは通常30〜90日間有効です。 「住宅供給の低さに牽引されている今日の売り手市場では、競争の観点から事前承認を取得することがこれまで以上に重要であり、売り手に意欲的で有能な買い手であることを示しています」と彼はコメントしています。
ハードクレジットプルv。ソフトクレジットプル
「ハードまたはソフト？いいえ、私たちはそのアボカドがどれほど熟しているかについて話しているのではなく、あなたのクレジットファイルを見る2つの異なる方法について話しているのです。通常、貸し手は「ハード」を実行したいと思うでしょう。より多くの情報が表示されるため、事前承認を受ける前、または実際にローンに資金を提供する前にプルしてください」とテイラー氏は言います。 'ただし、これにはクレジットスコアの値下げの代償が伴い、通常は平均で約9ポイントです。 「ソフト」代わりにプルを使用することがよくあります。特にプロセスの早い段階で、貸し手にあなたの信用力を十分に理解させることができますが、その厄介な信用ヒットはありません。
テイラーの一番のヒントは？あなたのクレジットスコアのこれらのヒットがあなたが住宅ローンのために買い物をするのを妨げさせないでください。 「新しいローンを組む前に、さまざまな貸し手からのレートと条件を比較する必要があります。クレジットスコアに関する複数のリクエストや問い合わせが心配な場合は、スコアへの影響が小さく、短期間で買い物をすることで悪影響を最小限に抑えることができることを理解してください」と彼は言います。 '14日以内に住宅ローンの買い物を完了し、その時間内に複数の貸し手があなたのクレジットスコアを要求した場合、それは1回の問い合わせとしてのみカウントされます。その期間は45日にもなる可能性がありますが、ルールは貸し手が使用するスコアリングモデルによって異なる可能性があるため、14日が推奨される安全な賭けです。
固定v。アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）
どのような種類のローンがあなたに適しているかを判断しようとしていますか？テイラーは、全体的な財務目標、予算、資産を考慮することが重要だと言います。 '固定金利の住宅ローンは、通常10〜30年の範囲であるローン期間全体にわたって金利を固定します。長期的な予測可能性があるため、初めて住宅購入者が30年の固定金利ローンを選択するのは一般的です」と彼は言います。 '通常、ローン期間が短いほど金利は低くなりますが、返済期間が短いため、支払いは高くなります。あなたがあなたの家に長期滞在することを計画しているなら、それは今日の低金利で30年の固定住宅ローンを固定する絶好の機会です。
アジャスタブルレート住宅ローンまたはARMSに関しては、時間の経過とともに変化する可能性のある金利があります。 「通常、ARMの下では、金利は5年から10年間同じままであり、その後は毎年調整されます。 ARMは借り換えで人気があり、特に近い将来、家を売却したり、ローンを全額返済したりする予定の借り手に人気があります」と彼は言います。
金利v。年利（APR）
今こそ、これらの各用語の意味を理解するときです。 '住宅ローンを購入するときは、これら2つの用語の違いを理解して、財務状況に最適なローンを選択していることを確認することが重要です。住宅ローンの利率は、毎月支払う利息を決定するためにローン残高に適用される小さなパーセンテージです」とテイラーは言います。
'APRにはローンの融資にかかるすべての費用が含まれるため、通常は住宅ローンの金利よりも高くなります（APRに通常含まれる一部のローン融資手数料には、住宅ローンブローカー手数料、住宅ローン保険、申請および処理手数料などが含まれます。 ）。ローンの見積もりを確認するときは、住宅ローンの金利をAPRと比較しないでください。これは、リンゴ同士の比較ではなく、金利と金利、APRとAPRを比較するためです」と彼は言います。
クイズはありませんが、知識は力です、親愛なる読者。したがって、現在不動産業者からのメールを処理し、新しい朝食の隅について空想にふけり、新しい家に引っ越す準備をしている場合は、これらすべてのフレーズをブラッシュアップしてください。